Was ist ein Gläubiger?

Gemäß § 241 Abs. 1 BGB ist ein Gläubiger eine Person oder ein Unternehmen, das aufgrund eines Vertrags einen Rechtsanspruch auf Zahlung von einem Schuldner hat. Diese Leistung kann eine Zahlung, eine Warenlieferung, eine Dienstleistung oder sogar ein Versprechen, etwas nicht zu tun, sein.

Das Wort stammt vom italienischen Wort „creditore", was „glauben" bedeutet. Es zeigt das Vertrauensverhältnis: Der Gläubiger „glaubt", dass der Schuldner seine Schulden zurückzahlen wird.

Relevanz für kleine und mittlere Unternehmen im Juli 2025

Für kleine und mittelständische Unternehmen steht die Position ihrer Gläubiger im Fokus: Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) machten 2022 99,3 % aller Unternehmen aus, das waren 3,1 Millionen. Diese Unternehmen sind jeden Tag sowohl Gläubiger als auch Schuldner.

Arten von Gläubigern im Geschäftsalltag

Im täglichen Leben gibt es viele verschiedene Arten von Gläubigern:

• Anbieter von Waren und Dienstleistungen: Wenn Sie jemandem etwas geben oder etwas für ihn tun, bevor er Sie bezahlt, werden Sie zu einem Gläubiger
• Banken und andere Finanzinstitute: Wenn sie Kredite oder Darlehen vergeben
• Geschäftspartner: Bei nicht bezahlten Mieten oder Transportkosten
• Behörden: Bei Steuern, Sozialversicherungsbeiträgen oder Gebühren
• Mitarbeiter: Wenn ihnen ihre Löhne oder Gehälter noch nicht ausgezahlt wurden

Rechte der Kreditoren

Als Gläubiger haben Sie diese Hauptrechte:

1. Forderung der vereinbarten Leistung

Sie können die vereinbarte Leistung sofort nach Fälligkeit verlangen. Die Forderung muss auf rechtmäßigem Wege geltend gemacht worden sein und darf noch nicht verjährt sein.

2. Verzugszinsen fordern

Bei verspäteter Zahlung können Sie Verzugszinsen verlangen. Der gesetzliche Verzugszinssatz für Verbraucher liegt 5 % über dem Basiszinssatz. Für Unternehmen kann er bis zu 9 % betragen.

3. Gebühren für verspätete Zahlungen erheben

Sie dürfen Verzugsgebühren nur dann erheben, wenn Sie dies klar angegeben haben, beispielsweise in der Rechnung, dem Vertrag oder den Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

4. Vollstreckung durch die Gerichte

Sie können Ihre Forderungen durch ein gerichtliches Mahnverfahren oder eine Klage durchsetzen. Nach einem erfolgreichen Urteil können Sie die Zwangsvollstreckung erzwingen.

5. Sicherheiten anfordern

Sie können verschiedene Arten von Sicherheiten vereinbaren, um Ihre Forderungen zu schützen, wie z. B. eine Bürgschaft, ein Pfandrecht, ein Eigentumsvorbehalt oder eine Sicherungsabtretung.

Verantwortlichkeiten von Gläubigern

Gläubiger haben Rechte, aber auch Pflichten, die sie einhalten müssen:

• Annahmeverpflichtung: Wird die geschuldete Leistung ordnungsgemäß angeboten, müssen Sie sie annehmen. Andernfalls befinden Sie sich im Annahmeverzug (§ 293 BGB)
• Pflicht zur Zusammenarbeit: Sie müssen dem Schuldner die richtigen Bankdaten mitteilen, damit er das Notwendige veranlassen kann
• Abrechnung: Rechnungen, die korrekt sind und alle gesetzlich vorgeschriebenen Informationen enthalten
• Dokumentationsanforderung: Bewahren Sie alle Dokumente und Beweismittel sicher auf
• Dem Gesetz folgend: Einhaltung der Regeln bezüglich Höchstzinssätze, Gebühren und Fristen

Durchsetzung von Forderungen

Wenn Schuldner nicht zahlen, sollten Sie diese Schritte befolgen:

1. Zahlungserinnerung

Zunächst einmal eine freundliche Erinnerung. Normalerweise ist es nur ein Fehler, der schnell behoben werden kann.

2. Mahnung mit Fälligkeitsdatum

Die formelle Mahnung bedeutet, dass der Schuldner in Verzug ist. Sie können ab sofort Zinsen berechnen. Geben Sie ihnen eine angemessene Frist zur Zahlung (in der Regel 7 bis 14 Tage).

3. Beauftragung eines Inkassobüros

Wenn die Mahnung nichts hilft, können Sie ein Inkassobüro oder einen Anwalt beauftragen. Der Schuldner, der nicht zahlt, muss die Kosten tragen.

4. Das gerichtliche Mahnverfahren

Das gerichtliche Mahnverfahren ist ein schnelles und kostengünstiges Verfahren zur Eintreibung unbestrittener Forderungen. Sie können mit der Zwangsvollstreckung beginnen, nachdem ein Vollstreckungsbefehl erlassen wurde.

5. Klagen und das Recht zur Geltung bringen

Bei Meinungsverschiedenheiten über eine Forderung bleibt nur der Weg der Klage. Wenn Sie ein rechtskräftiges Urteil erhalten, können Konten, Lohn oder bewegliches Eigentum gepfändet werden.

Gläubiger im Insolvenzverfahren

Wenn ein Schuldner in Konkurs geht, haben Gläubiger bestimmte Rechte und Pflichten:

Antrag von Gläubigern auf Insolvenz

Wenn Gläubiger ein berechtigtes Interesse haben und nachweisen können, dass ihre Forderung und der Grund für die Zahlungsunfähigkeit zutreffen, können sie selbst einen Insolvenzantrag stellen.

Gläubigergruppen in Insolvenzverfahren

In Konkursfällen werden Gläubiger auf der Grundlage ihrer Interessen in Gruppen eingeteilt:

• Gläubiger mit Aussonderungsrechten können Gegenstände, die ihnen gehören, aus der Insolvenzmasse zurückfordern
• Gläubiger mit separaten Befriedigungsrechten haben Rechte an bestimmten Gegenständen als Sicherheit
• Nachlassgläubiger haben Forderungen, die bei der Eröffnung eines Nachlassverfahrens geltend gemacht werden
• Insolvenzgläubiger umfassen alle anderen Gläubiger, die in der Regel nur einen geringen Betrag erhalten

Gläubigerversammlung

Sie können bei der Gläubigerversammlung mitbestimmen und über zentrale Punkte abstimmen. Der Gläubigerausschuss überwacht auch die Amtsführung des Insolvenzverwalters.

Tilgungsfristen für Forderungen

Die normale Frist beträgt drei Jahre und beginnt mit dem Ende des Jahres, in dem der Anspruch geltend gemacht wurde. Daher beginnt die Frist für eine Forderung ab Juli 2025 am 31. Dezember 2025 und endet am 31. Dezember 2028.

Spezielle Fristen:

• Forderungen bezüglich des Kaufpreises zwischen Geschäftsinhabern: 4 Jahre
• Löhne für Handwerker: 2 Jahre
• Ansprüche aufgrund vorsätzlicher Handlungen: 30 Jahre

Praktische Tipps für effektives Forderungsmanagement

Um Verluste durch uneinbringliche Forderungen zu reduzieren, sollten kleine und mittelständische Unternehmen Folgendes beachten:

Präventive Maßnahmen

• Kreditwürdigkeitsprüfung neuer Geschäftspartner vor Vertragsabschluss
• Klare Zahlungsbedingungen die jeder versteht und denen alle zustimmen
• Vorauszahlungen können das Risiko bei größeren Bestellungen verringern
• Eigentumsvorbehalt zur Absicherung bei Lieferungen beibehalten

Ein funktionierender Mahnprozess

Führen Sie vollständige Aufzeichnungen über alle Verbindlichkeiten. Richten Sie einen automatischen Mahnprozess mit festgelegten Fälligkeitsdaten ein. Seien Sie professionell und ehrlich, wenn Sie Zahlungserinnerungen versenden. Wenn jemand Schwierigkeiten mit der Bezahlung hat, ermöglichen Sie Ratenzahlungen.

Nutzen Sie digitale Hilfsmittel

Moderne Buchhaltungssoftware unterstützt Sie bei der Verwaltung Ihrer Forderungen durch:

• Automatische Mahnläufe
• Listen offener Posten
• Berechnung von Verzugszinsen
• Verbindungen zu Anbietern von Inkassodienstleistungen

Gläubigerschutz im deutschen Recht

Das deutsche Recht verfügt über verschiedene Instrumente zum Schutz von Gläubigern:

• Anfechtungsrecht: Gläubiger können sich gegen rechtliche Schritte wehren, die ihnen schaden
• Durchgriffshaftung: Bei Missbrauch der Rechtsform können Gesellschafter persönlich haftbar gemacht werden
• Insolvenzantragspflicht: Bei Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung müssen Geschäftsführer rechtzeitig Insolvenz anmelden
• Kapitalerhaltung: Unternehmen dürfen ihren Gesellschaftern ihr Grundkapital nicht auszahlen

Fazit: Nutzen Sie Ihre Gläubigerrechte aktiv

Als Gläubiger haben Sie umfangreiche Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Ihre Forderungen beglichen werden. Nutzen Sie diese konsequent, aber stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Verpflichtungen und dem Gesetz nachkommen. Professionelles Forderungsmanagement ist für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) von zentraler Bedeutung, um den Cashflow stabil zu halten und Verluste zu reduzieren.

Die aktuelle wirtschaftliche Lage mit steigenden Insolvenzraten zeigt deutlich, dass Unternehmen, die ihre Rechte als Gläubiger kennen und regelmäßig nutzen, ihre Betriebe vor finanziellen Verlusten schützen. Je eher Sie handeln, desto größer sind Ihre Chancen, Ihr gesamtes Geld zurückzubekommen.

Die wichtigsten Punkte im Überblick

• Gläubiger können Forderungen aus Schuldverhältnissen geltend machen
• Zu den Rechten gehören Verzugszinsen, Mahngebühren und gerichtliche Durchsetzung
• Pflichten umfassen Annahme der Leistung und ordnungsgemäße Rechnungsstellung
• Bei Zahlungsverzug sollten Sie strukturiert von der Mahnung bis zur Vollstreckung vorgehen
• Im Insolvenzfall haben verschiedene Gläubigergruppen unterschiedliche Befriedigungschancen
• Präventive Maßnahmen und systematisches Forderungsmanagement minimieren Ausfallrisiken